Konten-System, Versicherungs-Fundament, Vermögensaufbau. Alles, was du in der Kaserne nicht lernst — verständlich und ohne Druck.
Jeder Soldat braucht drei Dinge: eine klare Struktur für sein Geld, eine solide Absicherung und einen Plan für echten Vermögensaufbau.
Geld braucht Aufgaben. Das 3+1 Modell trennt Fixkosten, Lifestyle, Vermögen und Notgroschen — automatisch.
5 Versicherungs-Bausteine, die als Soldat nicht verhandelbar sind. Mit echten Soldatenklauseln.
ETF-basierte Altersvorsorge und Immobilienstrategie. Passives Einkommen neben dem Dienst.
5 Bausteine, die als Soldat nicht verhandelbar sind. Jeder einzelne ist auf die Realität der Bundeswehr zugeschnitten.
Wenn du deinen Dienst nicht mehr ausüben kannst — durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung — steht dir niemand automatisch bei. Die BU mit echter Soldatenklausel sichert dein Einkommen ab. Endalter 65, Waffengebrauch und Auslandseinsatz sind eingeschlossen. Ohne diese Klausel ist eine BU für Soldaten wertlos.
Echte SoldatenklauselAls Soldat bist du über die truppenärztliche Versorgung abgesichert — aber nur während der Dienstzeit. Die Anwartschaftsversicherung friert deinen heutigen Gesundheitszustand ein. So kannst du nach der Dienstzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung in die private Krankenversicherung wechseln. Je früher, desto günstiger.
Anwartschaft früh sichernViele denken: Der Staat haftet für mich. Das stimmt nicht. Ein Schaden im Dienst oder privat kann schnell existenzbedrohend werden. Die kombinierte Dienst- und Privathaftpflicht schützt dich in beiden Bereichen.
Dienstlich + PrivatStandard-Unfallversicherungen schließen Kriegseinsätze und militärische Übungen aus. Als Soldat brauchst du einen Tarif, der passives Kriegsrisiko einschließt — gerade in Zeiten der Zeitenwende.
Passives KriegsrisikoDie fondsgebundene Rentenversicherung läuft bis zum 67. Lebensjahr und verbindet die Renditechancen von ETFs mit dem Steuervorteil des Versicherungsmantels: Während der Laufzeit fallen keine Steuern auf Erträge, Kursgewinne oder Fondswechsel an — anders als beim ETF-Sparplan über die Bank. Bei Auszahlung als Rente wird nur der geringe Ertragsanteil besteuert (z.B. 17% bei Rentenstart mit 67). Zusätzlich bietet der Protect-Baustein eine Beitragsbefreiung bei Dienstunfähigkeit — bis 250€ Monatsbeitrag sogar ohne Gesundheitsprüfung.
ETF-basiert · bis 67 · steuerbegünstigtDie meisten Soldaten haben kein Einkommensproblem — sie haben ein Strukturproblem. Plötzlich viel Geld, keine Ahnung wohin. Das 3+1 System gibt jedem Euro eine Aufgabe.
Miete, Versicherungen, Verträge. Alles was jeden Monat gleich bleibt. Wird automatisch bedient.
Dein Geld zum Leben. Ausgehen, Hobbys, Kleidung. Ohne schlechtes Gewissen, weil der Rest geregelt ist.
Sparrate, ETF, Altersvorsorge. Wird am Anfang des Monats abgebucht, nicht am Ende.
3–6 Monatsgehälter als Sicherheitspuffer. Wird einmal aufgebaut und dann nicht mehr angefasst.
Was passiert, wenn dein Dienst endet? Die Übergangszeit ist deine Chance — aber nur, wenn du sie richtig planst.
Ab 4 Jahren Verpflichtung: 12 Monate Übergangsgebührnisse
Ab 8 Jahren: 36 Monate
Ab 12 Jahren: 60 Monate (70–100% der letzten Bezüge)
Berufsförderungsdienst (BFD): Weiterbildung während und nach der Dienstzeit
Private KV in der Übergangszeit oft günstiger als gesetzliche
Versicherungen nahtlos vom Soldaten- in den Ziviltarif umschreiben
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